Les banques en ligne sont des institutions financières qui proposent des services bancaires essentiellement en ligne, sans avoir de présence physique sous la forme de succursales traditionnelles. Elles offrent une gamme complète de services bancaires, y compris la gestion des comptes courants, des comptes d’épargne, des prêts, des cartes de crédit, des placements, et bien d’autres encore.
Les points clefs à connaître sur les banques en ligne
- Accessibilité en ligne : Les banques en ligne permettent aux clients de gérer leurs comptes et d’effectuer des opérations bancaires via des sites web sécurisés ou des applications mobiles. Cela offre une grande commodité, car les clients peuvent accéder à leurs comptes à tout moment et de n’importe où, tant qu’ils ont une connexion Internet.
- Frais réduits ou inexistants : Les banques en ligne sont souvent connues pour leurs frais réduits ou inexistants par rapport aux banques traditionnelles. Elles peuvent éviter certains coûts liés aux succursales physiques, ce qui leur permet de proposer des tarifs compétitifs, voire des comptes sans frais de tenue de compte ou de virements.
- Offres attractives : Les banques en ligne proposent souvent des offres promotionnelles attractives pour attirer de nouveaux clients. Cela peut inclure des taux d’intérêt plus élevés sur les comptes d’épargne, des primes de bienvenue, des remises sur les frais de carte de crédit, etc.
- Service client en ligne : Les banques en ligne offrent généralement un service client en ligne, par le biais de chat en direct, d’e-mails ou de numéros de téléphone dédiés. Bien que vous n’ayez pas la possibilité de vous rendre physiquement dans une agence, ces canaux de communication en ligne permettent généralement d’obtenir un support rapide et efficace.
- Sécurité et protection des données : Les banques en ligne accordent une grande importance à la sécurité de leurs plateformes. Elles mettent en place des mesures de sécurité robustes, telles que la cryptographie des données, l’authentification à deux facteurs et la surveillance continue pour protéger les informations sensibles des clients.
- Innovation technologique : Les banques en ligne sont souvent à la pointe de l’innovation technologique dans le secteur bancaire. Elles développent des fonctionnalités avancées telles que les virements instantanés, les paiements mobiles, la catégorisation automatique des dépenses, les outils de gestion budgétaire, etc.
Il est important de noter que chaque banque en ligne peut avoir des offres et des fonctionnalités spécifiques qui lui sont propres. Il est recommandé de comparer les différentes options disponibles sur le marché, en tenant compte de vos besoins spécifiques en matière de services bancaires, de frais, de fonctionnalités et de réputation de la banque en ligne.
Il est également essentiel de vérifier que la banque en ligne est régulée et autorisée par les autorités financières compétentes pour garantir la protection de vos dépôts et la sécurité de vos transactions financières.
N’hésitez pas à consulter les sites web des banques
Les garanties en cas de faillite
La garantie des dépôts
Elle résulte d’une loi de 1999 et s’exerce au travers du Fonds de garantie des dépôts.
La règle, c’est aujourd’hui 100 000 € par déposant et par établissement (pendant longtemps la garantie était limitée à 70 000 €). Ce plafond de garantie s’applique quel que soit le nombre de comptes de dépôts ouverts auprès du même établissement. Si vous disposez d’un compte joint avec votre conjoint (partenaire de PACS ou toute autre personne), vous êtes considérés comme des déposants distincts (soit une garantie de 200 000 € maximum pour le compte-joint).
Si vous disposez d’un compte joint, chacun des cotitulaires est couvert par la garantie pour la part des dépôts qui lui appartient, la moitié du solde le plus fréquemment.
Si vous êtes également titulaire d’un compte bancaire individuel dans la même banque, le plafond de garantie de 100 000 euros couvrira la part vous revenant du solde du compte joint et le solde de votre compte personnel.
Quels dépôts sont garantis ?
Cette garantie est globale et couvre tous les types de dépôts : comptes courants, comptes à terme, livrets bancaires, Livrets Jeunes, épargne logement (CEL et PEL), Plan d’épargne populaire (PEP) bancaire et le compte espèces attaché à un compte titres ou à un PEA.
Source : https://www.economie.gouv.fr/facileco/garantie-des-depots-et-des-titres
Ce qu’il faut savoir
Votre épargne placée sur un Livret A, un Livret de développement durable (LDD), un Livret d’épargne populaire (LEP) est garantie en totalité par l’Etat, et non par le mécanisme de garantie des dépôts. Les sommes placées sur ces livrets d’épargne ne sont donc pas décomptées du plafond de 100 000 euros.
Décret n°99-688 du 3 août 1999 pris pour l’application de l’article 68 de la loi n° 99-532 du 25 juin 1999 relative à l’épargne et à la sécurité financière instituant un fonds de garantie des assurés contre la défaillance de sociétés d’assurance de personnes, et portant diverses autres dispositions relatives à la sécurité financière.
Repris par Chapitre III : Le fonds de garantie des assurés contre la défaillance de sociétés d’assurance de personnes, Articles L423-1 à L423-8 du Code des assurances avec la partie réglementaire, Article R423-7 :
L’ensemble des provisions représentatives des droits résultant des contrats d’assurance, des bons ou contrats de capitalisation, afférentes à un même assuré, souscripteur ou bénéficiaire de contrats d’assurance et de capitalisation, est reconstitué :
1° Intégralement pour les prestations dues et échues à la date de notification mentionnée au I de l’article L. 423-2 ;
2° Intégralement pour les prestations des contrats des branches 1 et 2 mentionnées à l’article R. 321-1 dues et échues entre la date de notification prévue au I de l’article L. 432-2 et la date de publication du transfert des contrats ou de cessation des effets des contrats ;
3° Jusqu’à concurrence d’un montant de provisions techniques de 70 000 euros pour les prestations déterminées par le ou les contrats à devoir ou à échoir après la date de notification prévue au I de l’article L. 423-2, sauf pour les prestations mentionnées au 4° ; 4° Jusqu’à concurrence d’un montant de provisions techniques de 90 000 euros pour les rentes d’incapacité ou d’invalidité et les rentes résultant de contrats d’assurance en cas de décès, à devoir ou à échoir après la date de notification
