Qu’est-ce que l’assurance vie ?
L’assurance vie est un contrat d’assurance qui permet de constituer une épargne à long terme en versant des primes régulières ou ponctuelles à une compagnie d’assurance. Cette épargne est investie dans différents supports financiers, tels que des fonds en euros, des unités de compte ou des produits structurés, en fonction du choix de l’assuré.
En échange de ces primes, l’assureur s’engage à verser une somme d’argent à l’assuré ou à ses bénéficiaires désignés en cas de survenance d’un événement prévu au contrat, tel qu’un décès, une invalidité ou une échéance contractuelle. Cette somme peut être versée sous forme de capital ou de rente, selon les modalités du contrat.
Comment souscrire à un contrat d’assurance vie ?
Pour souscrire une assurance vie, vous pouvez suivre plusieurs étapes. Tout d’abord, vous devez identifier vos objectifs en matière d’investissement afin de choisir les options les plus adaptées à vos besoins. Ensuite, il est recommandé de comparer les offres de différents assureurs en termes de rendement, de frais, de garanties et de services proposés. En fonction de vos objectifs et de votre profil d’investisseur, vous pouvez choisir entre différents types de contrats d’assurance vie, tels que l’assurance vie en euros, en unités de compte ou multisupports.
Avant de souscrire un contrat d’assurance vie, vous devrez remplir un questionnaire de santé pour évaluer votre profil de risque. Une fois que vous avez choisi le contrat et rempli le questionnaire de santé, vous pouvez souscrire le contrat en signant le formulaire de souscription et en versant les premières primes.
Vous recevrez ensuite une attestation de contrat ainsi que les conditions générales et particulières du contrat.
Les différents avantages d’une assurance vie
L’assurance vie est un produit d’investissement qui présente de nombreux avantages pour les épargnants. Tout d’abord, elle permet de constituer une épargne à long terme en versant régulièrement des primes, qui seront investies sur des supports en fonction des objectifs d’investissement de l’épargnant. Cela permet de constituer un capital qui pourra être utilisé à tout moment en cas de besoin.
L’assurance vie est également un outil de transmission de patrimoine très efficace. En effet, elle permet de désigner des bénéficiaires qui recevront le capital en cas de décès de l’assuré, tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. Ainsi, les bénéficiaires désignés peuvent recevoir un capital important sans avoir à payer de droits de succession.
Les contrats d’assurance vie sont très souples et peuvent être adaptés à tout moment en fonction des besoins de l’épargnant et de son profil d’investisseur. Il est possible de changer de support d’investissement, de modifier le montant des primes ou encore de modifier les bénéficiaires désignés.
L’assurance vie offre également une grande diversité de placements possibles. Les contrats peuvent investir sur des fonds en euros, des unités de compte ou des SCPI, ce qui permet de diversifier les placements et de répartir le risque.
Enfin, l’assurance vie bénéficie d’une fiscalité avantageuse en matière de succession, de rachat et de transmission. Les abattements fiscaux et les exonérations prévues par la loi permettent de réduire considérablement les impôts liés à l’assurance vie.
La fiscalité
Le prélèvement forfaitaire unique (PFU) s’applique aux intérêts générés par les versements effectués sur un contrat d’assurance vie depuis le 27 septembre 2017 lors d’un retrait partiel ou total des sommes disponibles. Le taux du PFU dépend de la durée de détention du contrat. Ainsi, pour un retrait effectué 8 ans après l’ouverture du contrat, le taux est de 7,5% pour des sommes inférieures à 150 000 euros. Pour les sommes supérieures à ce seuil, le taux est de 12,8%. En revanche, pour un retrait intervenant avant 8 ans, le taux du PFU est plus élevé et s’élève à 12,8% pour des sommes inférieures à 150 000 euros et à 25% pour les sommes supérieures à ce seuil.
Il est important de noter que le PFU est un taux forfaitaire et qu’il peut être préférable d’opter pour le système de l’imposition sur le revenu pour les personnes qui ont un taux marginal d’imposition plus faible que le taux du PFU. De plus, des prélèvements sociaux de 17,2% s’ajoutent également au PFU.
En somme, la fiscalité de l’assurance vie est complexe et dépend de plusieurs paramètres, notamment la durée de détention du contrat, le montant des versements et le choix entre le PFU et l’imposition sur le revenu. Il est donc recommandé de se renseigner auprès d’un expert en fiscalité pour prendre les meilleures décisions en fonction de sa situation particulière.
L’assurance-vie est un réel atout en gestion de patrimoine et il est nécessaire que chacun ait un contrat de qualité comme outil d’épargne. l’assurance vie répond à 3 objectifs :
- Ce placement permet de faire fructifier un capital par le biais des intérêts composés : les intérêts générés sont eux-même réinvestis pour générer eux-même des intérêts ;
- Le contrat d’assurance-vie permet d’exonérer les plus-values d’impôt au bout de 8 ans. (Les fonds restent disponible pendant toute la durée du contrat, l’effet fiscal n’intervient qu’au bout de 8 ans) ;
- Réparer la transmission de votre patrimoine grâce à l’exonération des versements effectués sur les contrats d’assurance-vie avant 70 ans (152 500 € de versements exonérés par bénéficiaire/enfant) ;
